November 16

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Finanzielle Freiheit erreichen – so schnell kannst du von deinem Ersparten leben

By Christian

November 16, 2020


An welchem Punkt deiner finanziellen Freiheit bist du bereits angekommen? Vielleicht hast du schon eine Haushaltsrechnung erstellt oder optimiert. Du hast dir Gedanken gemacht, was du mit deiner zukünftigen freien Zeit am Strand anfangen willst. Das ist cool, aber leider fehlen bestimmt noch ein paar Schritte, ehe du wirklich finanziell frei bist. 

Wenn du wissen möchtest, wie du für dich - und zwar nur für dich - einen maßgeschneiderten Plan entwickelst und herausfindest, ab wann du von deinem Ersparten leben kannst, lies unbedingt weiter oder höre dir meinen Podcast an.

Willst du dazu noch ausführlicher was aufs Ohr? Dann hör dir gerne meinen Podcast zu diesem Thema an: UW007 – Wie schnell kannst du von deinem Erspartem leben? Hier erfährst du genau was nötig ist! Inklusive konkretem Rechenbeispiel!

Halte deine Erwartungen realistisch

Der erste wichtige Punkt, den ich mit dir besprechen möchte, ist deine Erwartungshaltung. Du weißt, die Rente setzt mit 67 ein. Das ist ziemlich spät. Aus diesem Grund braucht auch dein eigenes Erspartes noch etwas Zeit, um dir wirkliche Freiheit zu ermöglichen.

Je nach Lebensstil, Zielen und deiner eigenen Disziplin solltest du daher für finanzielle Freiheit zwischen fünf und 15 Jahren einplanen. Das ist realistisch und genau darum geht es.

Wie sich die fünf bis 15 Jahre später entwickeln, hängt ganz von dir ab. Ich unterteile diese Phase in drei Abschnitte:

  1. Zeiteinsatz: In diesem Punkt musst du hinterfragen, was du zeitlich gesehen bereit bist, für dein Ziel zu tun. Wer finanzielle Freiheit genießen möchte, muss einen entsprechenden Zeiteinsatz im Vorfeld liefern.
  2. Einkommen vs. Rente: Stelle dir die Frage, was du im Rentenalter bzw. dann, wenn du dein unendliches Wochenende genießt, wirklich brauchst und haben möchtest. Bleibe möglichst realistisch und minimalistisch, denn dann erreichst du deine Ziele schneller.

Laufende Kosten vs. Einnahmen: Der dritte Punkt bezieht sich auf deine Kosten und Einnahmen. Was bleibt monatlich übrig und was benötigst du als Rente? Wenn du diese Aufstellung optimierst, kommst du deinem Ziel ebenfalls schnell näher.

Dein eigener Einsatz für die finanzielle Freiheit

Wer etwas erreichen möchte, muss natürlich auch die Ärmel hochkrempeln. Beim Thema finanzielle Freiheit sieht das nicht anders aus. Ich empfehle dir, vor allem deinen Lebensstil zu überdenken. Wie lebst du derzeit? Vor allem der Frugalismus und der Minimalismus könnten dazu führen, dass du mehr Geld zur Seite legen kannst, um dein Ziel zu erreichen.

Generell solltest du dich mit dem Thema Sparen - vor allem auch in Krisenzeiten - auseinandersetzen. Finde heraus, welche Assetklassen und welche Assets am besten zu dir passen.

Meine Empfehlung für den Start

Wenn du noch keine Ahnung hast, was für dich gut geeignet ist, empfehle ich dir einen ETF Sparplan. Einmal eingerichtet handelt es sich um einen äußerst wartungsarmen Sparplan, um zukünftig finanziell frei zu sein. Du kannst dir außerdem einen weiteren kleinen ETF Sparplan anlegen, vielleicht für die erste eigene Wohnung oder andere Ziele und Träume?

Ein Rechenbeispiel: So wirst du finanziell frei

Ich möchte dir die Zahlen anhand eines groben Beispiels verdeutlichen. Stelle dir vor, du bist 28 Jahre alt. Gerade, wenn du noch jünger bist, kannst du dein unendliches Wochenende und damit deine finanzielle Freiheit schneller erreichen.

Du hast mit deinen fiktiven 28 Jahren ein Einkommen von 2.000 Euro netto. Davon legen wir virtuell nun 500 Euro monatlich zur Seite, um das Geld zu sparen. Theoretisch wäre sogar noch ein höherer Betrag möglich, je nach Lebensstil. Von diesen 500 Euro könntest du 300 Euro in einen ETF Sparplan investieren und 200 Euro in einen Immobiliensparplan.

Nun stellt sich die Frage: Was bringt dir das ETF sparen?

  • Nach 2 Jahren: Mit dem ETF Sparplan könntest du 7.657,02 Euro erreicht haben, mit dem Immobiliensparplan (ohne Zinsen) 4.800 Euro. Das reicht bereits für eine erste kleine Wohnung, die du dir zulegen und als Investition nutzen kannst.
  • Nach 5 Jahren: Weiter geht es mit dem nächsten Schritt, denn nach fünf Jahren hättest du in dieser Konstellation schon etwa 20.953,07 Euro für den ETF Sparplan erreicht und 12.000 Euro (ohne Zinsen) für den Immobiliensparplan. Das ermöglicht dir beispielsweise eine größere Wohnung für noch größere Investitionen.
  • Nach 7 Jahren: Nach 7 Jahren mit einem ETF Sparplan hättest du mit diesen Beträgen etwa 31.199,89 Euro erreicht und mit dem Immobiliensparplan schon 16.800 Euro (ohne Zinsen). Das reicht für zwei Wohnungen oder ein großes Projekt.
  • Nach 10 Jahren: Ein weiterer Meilenstein wäre in diesem Beispiel nach zehn Jahren erreicht, wenn du mit deinem ETF Sparplan 48.993,01 Euro erwirtschaftet hast und mit dem Immobiliensparplan 24.000 Euro (ohne Zinsen). Du kannst dir demnach nach zehn Jahren schon um die zwei bis vier Wohnungen leisten. Eventuell kannst du dir auch nach zehn Jahren schon eine höhere Sparrate leisten, da du in der Regel auch mehr verdienst. Auf diese Weise kommst du insgesamt auch schneller auf höhere Beiträge.

Nach 15 Jahren: Mit gleichbleibender Rate (also ohne Erhöhung, die das Ganze noch einmal verbessern würde) hättest du nach 15 Jahren ETF Sparplan bereits 86.516,78 Euro und 36.000 Euro (ohne Zinsen) durch den Immobiliensparplan. Dein Erspartes reicht nun in etwa für drei bis sechs Wohnungen.

WICHTIG

Das ist natürlich nur eine fiktive Modellrechnung. Ideal wäre es, wenn du deine Sparrate passend zu deinem höher werdenden Einkommen ebenfalls steigerst. Eventuell investierst du auch noch mehr in ETF oder kaufst noch weitere Wohnungen dazu.

Ab wann hast du deine Rente aufgebaut?

Diese Frage lässt sich natürlich nicht so einfach beantworten, denn es kommt auf dein persönliches Ziel an. Fakt ist, dass deine Rente theoretisch mit dem genannten Plan (500 Euro pro Monat auf 15 Jahre) recht einfach abgesichert ist. Du hättest drei bis sechs Wohnungen und mit spätestens 67 Jahren lebst du finanziell frei. ETF wirft zudem Dividenden ab, was deinem Sparplan zusätzlich noch einmal hilft.

Berechne deine Sparrate

Kommen wir zu deinem speziellen Leben, denn jeder von uns hat eine ganz individuelle Situation. Das bedeutet, dass du deine persönlichen Einnahmen und Ausgaben in- und auswendig kennen solltest. Nur so kannst du deine mögliche Sparrate berechnen und weißt, wie du dein Geld anlegen kanst. 

Du hast ein Ziel, du möchtest finanzielle Freiheit genießen. Das erreichst du durch einen ETF Sparplan mit semi passivem Einkommen und durch Immobilien, ebenfalls als semi passivem Einkommen. Mit diesen beiden Bausteinen kannst du beruhigter auf deine Zukunft blicken, denn du weißt, wohin die Reise geht.

Wenn du mehr möchtest, kannst du weitere Projekte starten, deine Sparraten erhöhen oder auch in Teilzeit arbeiten und die neu gewonnene Zeit wieder investieren. Natürlich gibt es weitere, interessante Wege, um finanziell frei zu sein. An dieser Stelle habe ich mich erst einmal den Immobilien und dem ETF Sparplan gewidmet. Bald geht es mit neuen Tipps und Ideen weiter! Es gibt unzählige Stellschrauben und keine davon ist ein MUSS für dich. 

Dennoch möchte ich dich vor allem darauf aufmerksam machen, welche Möglichkeiten du hast. Oft sind uns eventuelle Maßnahmen oder Ideen gar nicht bewusst, sodass ein kleiner Stoß in die richtige Richtung bereits viel bewirken kann.

Glaube mir: Hast du ein klares Ziel vor Augen, kennst du den Weg ganz automatisch!

WICHTIG

Übrigens: Falls du mehr über ETFs erfahren möchtest, empfehle ich dir meine Podcast-Folge UW002. Hier geht es um die Frage, warum du überhaupt in einen ETF investieren solltest.

Willst du dazu noch ausführlicher was aufs Ohr? Dann hör dir gerne meinen Podcast zu diesem Thema an: UW007 – Wie schnell kannst du von deinem Erspartem leben? Hier erfährst du genau was nötig ist! Inklusive konkretem Rechenbeispiel!

Und warum machst du das alles? Schütze dich vor Altersarmut!

Lass dich nicht von anderen verunsichern und schon gar nicht von irgendwelchen Beratern! Hinterfrage klug dessen Agenda und nimm wieder selbst das Steuer in die Hand!

Christian

Über den Author

Christian ist Gründer von (un)endlich wochenende und schreibt hier regelmäßig über seine Erfahrungen aus der eigenen Praxis als Unternehmer und Investor. Mehr über Christian findest du hier


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